Что делать, если банк подал в суд на взыскание задолженности за неуплату кредита

Если вы оказались в тяжелой финансовой ситуации, которая не позволяет вам вовремя осуществлять регулярные платежи по кредиту, и найти источник дополнительного дохода или провести реструктуризацию долга или рефинансирование кредита у вас нет возможности, то стоит ожидать того, что ваш долг будет либо продан коллекторам, либо банк подаст в суд на взыскание задолженности. При этом вероятность, что банк подаст в суд, растет пропорционально размеру и срокам просрочки. Если банк всё таки решил с вами судиться, то вы получите судебную повестку по почте (важно регулярно проверять свой почтовый ящик, если у вас есть долги перед банками).

Обратите внимание, что инициировать суд по кредиту может как банк, так и сам заёмщик, но мы рассматриваем ситуацию, когда именно банк подаёт в суд на своего должника, для того, чтобы взыскать с него задолженности по кредитному договору.

• Что делать, если банк подал на вас в суд?
• Каким может быть решение суда по иску банка о взыскании задолженности?
• Сколько времени длится суд по кредитам?
• Срок исковой давности по кредиту — 3 года
• Можно самому подать в суд на банк по кредиту?
• Как выиграть в суде по иску банка?

Как правило, в кредитном договоре прописан срок неуплаты по кредиту, после которого банк получает возможность обратиться в суд и потребовать досрочного погашения всей суммы задолженности, включая проценты по кредиту, штрафы, пени и неустойки. По закону такой срок в России составляет 90 дней, то есть если вы как заемщик не исполняете перед банком свои кредитные обязательства более 3 месяцев подряд — банк имеет право подать в суд на вас. В отличии от кредитов, где существует залог, в случае неуплаты банк попытается взыскать с нерадивого заемщика долги путем реализации залогового имущества, например автомобиля или ипотечной квартиры, но когда речь идёт о нецелевых кредитах наличными без обеспечения, то здесь банк будет пытаться вернуть свои деньги уже через суд.

Что делать, если банк подал на вас в суд?

Мы не будем обсуждать идеи скрываться от кредиторов, сменить фамилию, пол или место жительства, в надежде, что судебные приставы или коллекторы вас не найдут. Мы предполагаем, что вы хотите урегулировать спор с банком и закрыть свою задолженность по кредиту.

Вот несколько советов, которые помогут вам выйти из ситуации, когда банк подал на вас в суд, с минимальными издержками:

• Не стоит паниковать, если вы получили судебную повестку — у вас всё еще есть шанс досудебного урегулирования — обратитесь в банк и попытайтесь найти компромисс, например, запросите реструктуризацию вашего кредита или отстрочу платежей (кредитные каникулы). Хотя, этими инструментами стоило попытаться воспользоваться еще до возникновения просрочек, тем более трехмесячных, потому что вероятность, что банк реструктуризует ваш кредит крайне мала, но в любом случае запросить такую процедуру стоит.
• Если у вас нормальная кредитная история и вы никогда раньше не судились с банком, то в случае рассмотрения дела в суде вам стоит строить свою защиту делая ставку на форс-мажорные обстоятельства, которые не позволили вам исполнять свои кредитные обязательства перед банком. Давите на потерю источников дохода, и попытки урегулирования ситуации с банком, а также акцентируйте своё желания погасить долги — всё это может позволить вам избежать взыскания штрафов и пеней, которые банк заявил в своём иске против вас.

Если сумма долгов по кредиту большая, то имеет смысл нанять адвоката или получить подробную консультацию у профессионального кредитного юриста, предоставив им копию вашего кредитного договора для изучения и поиска в нём «слабых мест», с помощью которых можно защищать свои интересы в суде максимально эффективно.

Каким может быть решение суда по иску банка о взыскании задолженности?

После того как суд приступил к рассмотрению иска банка о взыскании с вас задолженности по кредиту может быть принято то или иное решение по иску, начиная от списания долга и заканчивая наложением ареста на имущество должника и его конфискацией для последующей реализации в интересах истца. Решение суда будет зависеть от размера долга, от линии защиты должника и от объективного материального положения ответчика:

• Отказ в исковых требованиях банка и списание долга, штрафов, пеней и неустоек (крайне редкий вариант развития событий);
• Обязать банк-истец реструктуризировать кредит ответчика или предоставить ему кредитные каникулы на определенный срок (редкий вариант развития событий);
• Назначить ежемесячные отчисления с заработной платы ответчика-должника в счет погашения долга перед банком по кредитному договору (с прекращением начисления процентов, штрафов и пеней сразу после вступления в силу судебного решения);
• Реализация имущества должника судебными приставами для погашения задолженности перед банком (не забывайте, что приставы могут забрать не всё подряд — существует список имущества, изъять которое ФССП у вас не имеет право);
• Признать должника банкротом (если сумма кредитной задолженности превышает 500 тысяч рублей а срок просрочки более 90 дней);

Худший для ответчика варианты — это изъятие его имущества судебными приставами для реализации в пользу банка, а также признание его банкротом, если сумма задолженности лишь немногим больше 500 000 рублей, так как эта процедура не означает, что вы больше никому ничего не должны, и вовсе не бесплатна. Пытаться добиваться признания вас банкротом стоит только в том случае, если у вас огромные долги, и нет имущества.

Если вы понимаете, что суд арестует ваше имущество, то стоит продумать дополнительные варианты его защиты, например, украшения лучше не хранить дома, а отдать на время родным или близким, если у вас есть автомобиль, то зарегистрируйтесь как таксист и заявите, что ваша машина — это ваш единственный источник дохода, в этом случае есть шансы, что суд не отнимет ваше транспортное средство.

Сколько времени длится суд по кредитам?

Вам стоит помнить, что в случае подачи банком иска о взыскании с вас полной задолженности по кредиту у вас есть довольно много времени решить свои финансовые проблемы.

Ведь судебный процесс может затянуться на несколько месяцев и длиться больше года — это даёт вам фору и возможность заработать денег на долг перед кредитной организацией.

Срок исковой давности по кредиту — 3 года

Кстати, не забывайте про сроки исковой давности, если вы не платили по кредиту уже несколько лет, а банк никак не реагировал, кроме попыток связаться с вами по телефону или почтовыми уведомлениями, то через три года после последнего вашего платежа или взаимодействия с банком истекает срок исковой давности и у банка, в случае подачи им иска в суд, при грамотной юридической защите с вашей стороны практически нет шансов получить с вас деньги!

Например, если банк подаёт в мировой суд заявление о вынесении судебного приказа, то вам необходимо написать возражение и отменить этот приказ в установленный законом срок. Если после этого банк подаст в суд уже исковое заявление, то вы сможете защищаться, заявив о пропуске срока исковой давности (3 года) и суд откажет банку в удовлетворении иска.

Можно самому подать в суд на банк по кредиту?

Да, законом предусмотрена и такая возможность для российских заемщиков, существует судебная практика, когда должники подают в суд иски против банков для получения компенсации незаконно начисленных комиссий, штрафов и пеней; для расторжения кредитного договора, чтобы прекратить начисление процентов по кредиту; иски против банка за одностороннее изменение условий кредитного договора и по другим причинам.

Как выиграть в суде по иску банка?

Самостоятельно без юридического образования и опыта судебных тяжб выиграть в суде по иску банка против вас крайне тяжело и практически невозможно. Ведь чаще всего на стороне банка в роли истца будет профессиональный юрист на хорошей зарплате, который прошел через десятки, если не сотни подобных однотипных судебных дел.

Чтобы увеличить свои шансы в суде с банком вам стоить привлечь к делу профессионального кредитного юриста или адвоката, специализирующегося на подобных исках. До заседания суда вам стоит ввести вашего защитника в курс дела, объяснить ситуацию и рассказать о любых деталях, которые могли бы склонить чашу весов в вашу пользу. Необходимо предоставить юристу, который вас защищает, ваш экземпляр кредитного договора для досконального изучения всех его условий, сообщить ему даты последних платежей по кредиту, обстоятельства общения с банковскими сотрудниками, если такое общение было, например запросы на реструктуризацию вашего долга или просьбы дать отстрочу платежей и иные ваши попытки досудебного урегулирования ситуации. Всё это повысит ваши шансы выиграть в суде против банка.