Каким образом получить страховое возмещение по ОСАГО в виде восстановительного ремонта

Порядок получения страхового возмещения по договору страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств ОСАГО изменился после 28 апреля 2017 г. По договорам ОСАГО, заключенным после данной даты приоритетной формой страхового возмещения стала организация и (или) оплата страховой компанией восстановительного ремонта транспортного средства, поврежденного в ходе аварии, если оно принадлежит гражданину на правах собственности и зарегистрировано в РФ (п. 15.1 ст. 12 Закона № 40-ФЗ от 25 апреля 2002 г., пп. «к» п. 9 ст. 1, ч. 1 и 4 ст. 3 Закона № 49-ФЗ от 28 марта 2017 г.). Рассмотрим подробнее каким образом получить страховое возмещение по ОСАГО в виде восстановительного ремонта и что для этого следует предпринять.

Для договоров ОСАГО, заключенных до 28 апреля 2017 г., вы можете выбрать как натуральную форму страхового возмещения в виде ремонта транспортного средства, если у вашего страховщика есть договор со станцией технического обслуживания, или получить страховую денежную выплату.

• Подача заявления для получения восстановительного ремонта
• Осмотр страховщика или независимая экспертиза для определения размера ущерба
• Сроки проведения восстановительного ремонта

Если же договор ОСАГО заключен после 28 апреля 2017 года, натуральную форму страхового возмещения выбрать будет невозможно (ч. 1, 4 ст. 3 Закона № 49-ФЗ). Согласно п. 16.1 ст. 12 Закона № 40-ФЗ, страховая выплата подразумевается только при следующих случаях:

• При полном разрушении автомобиля;
• При гибели потерпевшего в результате ДТП;
• Если стоимость восстановительного ремонта транспортного средства превышает предельный размер страхового возмещения или превышает максимальную сумму страхового возмещения, установленную для случаев оформления ДТП без участия ГИБДД, или, если все участники признаны ответственными за причиненный вред, и при этом потерпевший не согласен произвести доплату за ремонт из собственных средств.

Максимальная сумма страхового возмещения в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, составляет, согласно пп. «б» ст. 7 Закона № 40-ФЗ, 400 тыс. руб.

Ниже мы рассмотрим порядок действий для получения страхового возмещения по ОСАГО в виде восстановительного ремонта.

Подача заявления для получения восстановительного ремонта

Согласно п. 3 ст. 11 Закона № 40-ФЗ, участник ДТП обязан при первой же возможности уведомить своего страховщика о факте наступления страхового случая и в сроки, установленные правилами обязательного страхования, направить ему заявление о страховом возмещении с приложением необходимых документов.

Однако в некоторых случаях возможно обращение с заявлением о страховом возмещении в виде восстановительного ремонта к своему страховщику. Однако такое обращение будет оправдано только при условии одновременного выполнения следующих обстоятельств, указанных в п. 1 ст. 14.1 Закона № 40-ФЗ (данные условия применимы к отношениям, возникшим в результате ДТП, произошедших в сроки, указанные в ч. 2, 3 ст. 3 Закона № 49-ФЗ):

• Если в результате ДТП вред причинен только имуществу, отсутствуют пострадавшие или погибшие лица;
• Если в ДТП участвовали 2 и более транспортные средства, при этом условие, когда участников больше, чем 2, справедливо для ДТП, произошедших после 25 сентября 2017 г. При этом гражданская ответственность всех участников ДТП застрахована по договорам ОСАГО;

В своем заявлении вы должны указать в соответствии с п. п. 15.3, 17 ст. 12 Закона № 40-ФЗ следующую информацию:

1. Выбранный вами вариант восстановительного ремонта:

• Организация и оплата восстановительного ремонта на СТО из перечня СТО, с которыми ваш страховщик имеет соответствующие договора;
• Вы организовываете восстановительный ремонт на самостоятельно выбранной СТО. Страховщик оплачивает стоимость ремонта, но для выбора этого варианта у вас должно быть письменное согласие страховщика.

2. Указать СТО, на которой будут проводиться работы по восстановительному ремонту поврежденного транспортного средства.

При выборе СТО учтите следующее: страховщик обязан публиковать список СТО, с которыми он работает, на своем официальном сайте, согласно абз. 2 п. 17 ст. 12 Закона № 40-ФЗ. Так же информацию о СТО, с которыми у страховщика заключены договоры, вы можете уточнить в офисе страховой компании. Выбирая СТО, обратите внимание на соответствие СТО требованиям к организации восстановительного ремонта, перечисленным в п. 15.2 Закона № 40-ФЗ:

1. Срок проведения ремонта не должен превышать тридцати рабочих дней с момента представления поврежденного автомобиля на СТО или с момента передачи ТС страховщику для дальнейшей его транспортировки на СТО;
2. Расстояние до СТО от места ДТП или от места вашего жительства не может превышать максимально допустимого значения в 50 км. Исключение возможно только в случае, когда страховая компания самостоятельно оплачивает или организовывает транспортировку транспортного средства до СТО и обратно;
3. Если с года выпуска вашего автомобиля не прошло двух лет, восстановительный ремонт обязательно должен выполняться официальным сервисным центром марки вашего автомобиля.

Говоря о том, каким образом получить страховое возмещение по ОСАГО в виде восстановительного ремонта акцентируем внимание на следующем факте: если в числе СТО, с которыми у вашего страховщика заключены договоры на проведение работ по восстановительному ремонту, нет ни одной, которая бы удовлетворяла указанным требованиям, направить ваше поврежденное транспортное средство на СТО можно только на основании вашего письменного согласия. Если вы не согласны с предлагаемым выбором СТО по причине того, что они не соответствуют требованиям, а с предложенной вами СТО не соглашается страховая компания, у страховщика в этой ситуации остается только один выход – выплатить вам денежное возмещение вреда, согласно абз. 5 и 6 п. 15.2, п. 15.3 ст. 12 Закона № 40-ФЗ.

Осмотр страховщика или независимая экспертиза для определения размера ущерба

После того, как вы представили страховщику документы и заявление, у вас есть пять рабочих дней на то, чтобы представить автомобиль или то, что от него осталось после ДТП для осмотра страховщика или для проведения независимой технической экспертизы. В ходе указанных мероприятий будут определены обстоятельства причинения вреда и определен его размер, подлежащий возмещению (см. п. 10 ст. 12 Федерального Закона № 40-ФЗ).

Сначала проводится осмотр страховщиком представленного вами ТС. Если по результатам осмотра вы не достигли соглашения со страховой компанией относительно размера страхового возмещения, согласно п. 13 ст. 12 Закона № 40-ФЗ, вы можете провести независимую техническую экспертизу. Возмещение вреда будет произведено страховщиком в размере расходов, требуемых для того, чтобы привести ваш автомобиль в состояние, в котором он находился до ДТП, но не более предельной суммы страхового возмещения, которая, согласно ст. 7 Закона № 40-ФЗ, не превышает 400000 руб. в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего. Ваше транспортное средство будет направлено на выбранную СТО, и работы по восстановительному ремонту будут оплачены страховщиком в соответствии с договором между ним и СТО (см. п. 1, пп. «б» п. 18, п. 19 ст. 12 Закона № 40-ФЗ и п. 4.15 Положения, утвержденного Банком России № 431-П от 19 сентября 2014 г.).

Не позже 20 календарных дней после приема у вас заявления о страховом возмещении и необходимых документов страховщик выдаст вам направление на ремонт. В этот срок не считаются нерабочие праздничные дни. Кроме того, если восстановительный ремонт организовываете вы сами, срок выдачи направления увеличивается до 30 календарных дней (п. 4.17 и 4.22 Положения о правилах обязательного страхования № 431-П). В выданном направлении будут указаны сведения о СТО, на которой будет производиться восстановительный ремонт, срок ремонта, а если стоимость ремонта будет превышать максимальную сумму страхового возмещения – также будет указана сумма доплаты за ремонт, которую вы должны будете внести самостоятельно (см. п. п. 17, 21 ст. 12 Закона № 40-ФЗ).

Если страховщик отказывает в страховом возмещении в виде восстановительного ремонта, он обязан направить вам отказ в тот же срок (20 или 30 календарных дней). Если данный срок нарушается, страховщик в соответствии с абз. 3 п. 21 ст. 12 Закона № 40-ФЗ обязан выплатить потерпевшему за каждый день просрочки финансовую санкцию в размере 0,05% от установленной максимальной суммы страхового возмещения.

Сроки проведения восстановительного ремонта

В направлении на ремонт, которое вы получили у страховщика, указывается срок проведения восстановительного ремонта, который, согласно требованиям к организации восстановительного ремонта, не может превышать 30 рабочих дней со дня сдачи транспортного средства страховщику или со дня доставки его на СТО. В противном случае страховщик несет ответственность и должен уплатить пострадавшему неустойку (пеню) (см. абз. 2 п. 15.2 и абз. 2 п. 21 ст. 12 Закона № 40-ФЗ). Размер пени равен 0,5% от суммы страхового возмещения, причитающейся в вашем случае, за каждый день просрочки. Максимальная сумма неустойки (пени) не может быть более суммы страхового возмещения, согласно абз. 9 п. 17 абз. 2 п. 21 ст. 12 Закона № 40-ФЗ.

При этом датой окончания восстановительного ремонта считается день подписания акта приема-передачи транспортного средства после ремонта. С момента подписания акта, который составляется в трех экземплярах, обязательства страховщика по организации восстановительного ремонта автомобиля считаются выполненными надлежащим образом (см. п. 6.1 Положения № 431-П и абз. 8 п. 17 ст. 12 Закона № 40-ФЗ).

Закон № 40-ФЗ (п. 15.1 ст. 12) устанавливает минимальный гарантийный срок на работы по восстановительному ремонту транспортного средства, который составляет 6 месяцев. Минимальный гарантийный срок на работы по кузовному ремонту и на работы по покраске составляет 12 месяцев.