Льготная ипотека под 6% годовых для семей с детьми

По предложению Президента России 1 января 2018 года в стране запущена программа субсидирования ставок по ипотечным кредитам для семей с детьми, которая изначально рассчитана до 2022 года. Подобная инициатива властей направлена на повышение рождаемости в РФ, ведь молодым семьям без собственного жилья сложно планировать детей, таким образом, предоставив возможность купить собственную квартиру или дом, власти решают демографическую проблему. До сих пор данная льготная ипотека не набрала популярности и вероятно по причине того, что ранее срок действия ставки в 6% годовых был ограничен — до 3 лет при рождении второго ребенка, до 5 лет — третьего, не более 8 лет — при рождении второго и последующего детей в период срока действия программы (до 2022 года). А полный срок ипотеки в России в последние годы значительно вырос, и если 15 лет назад банки выдавали ипотечные кредиты на 5-10 лет, то теперь не редкость ипотека и на 20-30 лет, что означает, что больше половины ипотечного срока кредит придется платить уже НЕ по льготной ставке, субсидируемой государством.

Летом 2018 года была увеличена максимальная сумма льготного ипотечного кредита для семей с детьми, расширены были также льготы для семей с 4 и более детьми, но и это не вызвало роста числа оформленным субсидируемых кредитов в России. В итоге Правительство РФ пошло на более серьезные шаги и подготовило постановление, устанавливающего размер льготной ставки в 6% годовых на весь срок ипотечного кредита вне зависимости от числа детей в семье.

Новое постановление, уже подписанное премьер-министром Медведевым, включает ряд изменений в условиях льготного кредитования семей с детьми, в том числе для жителей Дальневосточного федерального округа (ипотека под 5% годовых). В Правительстве России уверены, что обновленные условия льготной ипотеки увеличат спрос на жилья и помогут обеспечить большее число российских семей собственным жильем.

За первый год функционирования программы государственного субсидирования ипотеки банками было выдано более 7100 ипотечных кредитов по всей территории России на общую сумму 17,3 млрд рублей. Однако, по прогнозам потенциальными участниками такой программы могли бы стать более 500 000 российских семей.

Что повлияло на такую низкую статистику льготного ипотечного кредитования? Вероятно, что влияние оказали сразу несколько факторов, во-первых, недостаточное информирование граждан со стороны государства и банков, во-вторых, нестабильная экономическая ситуация, которая не позволяла семьям планировать свои бюджеты после того, как срок льготной ипотечной ставки подходил к концу. Ведь после того, как заканчивается срок льготного субсидирования — ставка по ипотечному кредиту становилась среднерыночной и для многих семей такой кредит становится слишком тяжелым бременем. Теперь ситуация изменится и 6% ставка будет на весь срок ипотеки, а значит планировать свою бюджет семьи могут более уверенно.

К негативным факторам, которые не позволили показать высокую статистику льготного кредитования можно отнести отсутствие возможности повторного рефинансирования, а также условия покупки жилья в ипотеку только на первичном рынке недвижимости.

Теперь же ипотечные заемщики, которые уже рефинансировали свою ипотеку, смогут рефинансировать её еще раз уже на более выгодных для себя условиях. По оценкам экспертов после реформирования государственной программы субсидирования ипотеки для семей с детьми по льготной ставке в 6% спрос на жилую недвижимость в России по данным ипотечным кредитам может вырасти до отметки в 100 000 оформленных кредитов в год!

Правительство выделило на данную программу госсубсидирования 600 млрд рублей до 2022 года, вероятно, что в случае успеха и роста спроса, программа может быть продлена, как это происходит с продлением госпрограммы льготного автокредитования «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» в последние годы, а также аналогично тому, как продлевается программа материнского капитала.

Для справки: по итогам заседания Совета Государственной Думы в начале апреля 2019 года совет согласился с предложением Комитета по финансовому рынку о проведении 14 мая 2019 года в Малом зале в 15 часов парламентских слушаний на тему «Снижение процентных ставок как фактор повышения доступности ипотечного кредитования. Правовой и финансовый аспекты». Вполне вероятно, что Государственная Дума позволит сделать ипотечные кредиты более доступными не только для семей с детьми, но и для всех остальных категорий граждан.